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L’assurance accidents de la vie

Une chute d’échelle, une brûlure en cuisine ou une chute à vélo... un accident grave est vite arrivé dans notre quotidien. Dans ces moments-là, il est nécessaire d’être bien couvert, car les soins et les dommages causés peuvent coûter très cher.

L’assurance Garanties Accident de la Vie (GAV) vous protège à la suite d’accidents de la vie courante que vous pouvez rencontrer et qui vous invalident de façon permanente et partielle. Que vous soyez responsable ou non, cette assurance intervient pour tous les accidents, qu’il s’agisse d’une chute domestique ou bien d’un accident survenu en zone publique.

Les dommages esthétiques et le décès sont aussi couverts par cette garantie. Néanmoins, les risques qui sont couverts sont différents d’un assureur à l’autre et les garanties proposées ne sont pas non plus les mêmes.

Certaines de vos assurances souscrites peuvent déjà couvrir des risques que proposent les assurances GAV. WeSur vous éclaire et vous explique de quelle manière souscrire une assurance GAV complète au meilleur prix.

La nécessité de souscrire une garantie des accidents de la vie

En complément de l’Assurance Maladie et des complémentaires santé, l’assurance GAV intervient à la suite d’un accident, notamment sur le plan financier. Que ce soit à la suite d’une perte de revenus ou bien pour couvrir des frais médicaux, l’assurance GAV répare les préjudices moraux et physiques que peuvent rencontrer les assurés.

L’Assurance Maladie et les aides complémentaires ne prévoient pas d’indemnisations à la suite d’une invalidité causée par un accident de la vie. Il est donc nécessaire de recourir à ce type d’assurance pour bénéficier d’une indemnisation de la part de l’assureur que vous avez choisi.

Ce que couvre la garantie des accidents de la vie

L’assurance Garantie des Accidents de la vie (GAV) couvre une multitude d’accidents de la vie quotidienne qui peuvent mener à une invalidité permanente et partielle :

  • Les accidents domestiques (chute d’échelle, accident de vélo..).
  • Les accidents médicaux (erreur médicale, mauvaise prise de médicament..).
  • Les accidents survenus pendant une compétition sportive.
  • Les accidents survenus au cours d’un voyage.
  • Les accidents survenus durant un attentat ou une agression.
  • Les accidents survenus durant une catastrophe naturelle.

En plus de cela, votre assureur peut vous proposer des garanties supplémentaires pour couvrir de manière plus large les accidents de la vie.

À la suite d’un accident, il peut vous être reconnu une IPP (Incapacité Permanente Partielle) qui occasionne des séquelles définitives et qui ne vous permet pas de maintenir votre niveau de vie. La GAV intervient alors et vous permet de bénéficier d’une indemnisation complémentaire versée sous forme de rente ou de capital déterminé par différents critères présents dans votre contrat.

Ce que ne couvre pas l’assurance accidents de la vie

Il existe des exclusions de garanties pour lesquelles vous devez être vigilant. Ainsi, les accidents de la route et de travail ne sont par exemple pas toujours couverts par cette garantie. Néanmoins, les exclusions de garanties sont propres à chaque assureur.

Avec cette assurance, vous êtes couverts au sein des pays de l’Union Européenne, et dans le reste du monde si votre voyage est inférieur à trois mois.

La souscription d'une assurance accidents de la vie

En France, c’est près de 10 millions d’accidents de la vie chaque année. Pour garantir une protection maximale contre cela, les assureurs acceptent les souscriptions de contrat pour les personnes de 18 à 65 ans (certaines assurances sont plus ou moins souples).

Que vous viviez seule ou bien en famille, les assureurs proposent plusieurs solutions : une assurance individuelle, ou bien une assurance famille.

Le calcul de l’invalidité dans le cadre d’une assurance accidents de la vie

L’assurance GAV prévoit une indemnisation qui va dépendre du taux d’incapacité de l’assuré. Ce taux est calculé en fonction d’un barème de droit commun ou bien d'un barème forfaitaire propre au contrat d'assurance. Le plafond d’indemnisation dépend des conditions générales du contrat. Il est souvent d'un million d'euros afin de couvrir les personnes avec des préjudices importants.

Il existe cependant un seuil d’intervention maximum qui ne peut pas être dépassé par les assureurs et qui est mentionné dans les clauses du contrat. Le barème de droit commun répertorie toutes les invalidités que peuvent subir les assurés et mentionne le taux d’incapacité correspondant.

Choisir le bon contrat d’assurance accidents de la vie

Face à la multitude d’offres proposées par les assureurs, il est parfois compliqué de s’y retrouver et de savoir quel contrat correspond le plus à ses attentes. Nous vous conseillons de faire un état des lieux avant de commencer vos démarches, et d’avoir en tête ce dont sur quoi vous souhaitez être couvert. Reprenez vos contrats actuels, même ceux pour l’auto et l’habitation, et retenez les garanties dont vous bénéficiez déjà pour éviter de souscrire deux fois à la même.

Il est important de prendre en compte le niveau de gravité des accidents pris en charge, les différentes prestations proposées par les assureurs, les franchises qui sont à votre charge, mais aussi les plafonds d’indemnisations et les exclusions de garanties.

Les contrats certifiés “GAV” sont gage de sécurité et de qualité puisque les assureurs qui les proposent s’engagent à respecter un certain nombre de garanties minimales.

Le tarif d’une assurance accidents de la vie

Selon qu’ils soient individuels ou collectifs, les tarifs moyens de l’assurance GAV ne sont pas les mêmes. Pour un contrat familial basique, les tarifs varient de 150€ à 200€ par an. Pour un contrat individuel complet, les tarifs varient de 70€ à 120€ par an en fonction des assureurs.

Ces tarifs-là ne comprennent pas les mêmes garanties en fonction des assureurs. Il existe donc des garanties simples ou complètes qui couvrent et protègent plus ou moins les assurés en cas d’accident. Si vous souscrivez à une assurance avec garantie complète, vous paierez certainement plus cher, mais vous serez mieux indemnisé en cas d’accident.

Le délai d’indemnisation en cas d'accident de la vie

Les délais d’indemnisations varient en fonction des assureurs, mais aussi de la gravité de l’accident et le taux d’invalidité de l’assuré. Après avoir déclaré un sinistre dans les 5 jours ouvrés après l’accident, l’assurance établira une enquête et calculera le montant de l’indemnisation grâce à plusieurs critères et informations qu’aura transmis l’assuré.

Pour le versement de l’indemnisation, il existe des compagnies d’assurances plus rapides que d’autres mais, généralement, vous devez compter plusieurs mois pour recevoir votre capital. Dans certains cas, il se peut que votre assurance vous propose une avance sur l’indemnisation à la suite de réception du bilan médical qui mentionne votre taux d’invalidité.

Certains contrats prévoient des compléments de garantie qui vous permet d’être aidé à la suite d’accident, comme la garde d’enfants ou d’animaux par exemple.

Comparer son assurance accidents de la vie

Comme expliqué ci-dessus, les offres du marché de l’assurance sont toutes différentes, tant sur les prix que sur les garanties qu’elles proposent. Pour être sûr de souscrire à celle qui vous correspond le mieux, n’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurance en ligne.

Munissez-vous de vos contrats déjà souscrits, de toutes les informations nécessaires à renseigner et comparez ! Vous gagnerez du temps, et de l’argent. Grâce au comparateur WeSur, vous pouvez avoir accès à plusieurs devis différents qui vous permettront de choisir le meilleur pour vous, et pour ceux qui vous entourent !

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