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L'assurance automobile‍

L’assurance automobile concerne de très nombreux Français qui souhaitent protéger leur véhicule et circuler sur les routes du pays. Elle peut se décliner en différentes offres de garanties en fonction de la situation de l'assuré : véhicule jeune permis, véhicule puissant, voiture de collection ou encore une assurance spécifique temporaire. Les garanties et leur fonctionnement sont alors aussi différents. La plupart du temps, l’assurance automobile permet de protéger et de couvrir les dommages causés à la voiture de l’assuré, mais aussi sur l’assuré. Elle inclut la responsabilité civile de l’assuré. WeSur vous donne tous les conseils et informations nécessaires pour souscrire et comparer les contrats d'assurance automobile en toute sérénité.

Le contrat d’assurance automobile

Votre contrat d’assurance automobile prouve votre engagement envers l’assureur. La souscription à un contrat d’assurance automobile est obligatoire dès lors que vous devenez propriétaire d’un véhicule, qu’il soit soumis à la circulation ou non. En cas d’accidents ou de sinistres, et en fonction des garanties que vous avez choisies et qu’ils vous ont été accordés, le contrat d’assurance automobile vous assure une couverture minimale selon vos besoins.

Les différentes formules d’assurance auto

À chaque situation son assurance ! Le marché de l’assurance automobile permet à chaque assuré de trouver le meilleur contrat qui lui correspond. Pour tous les cas de figure, vous trouverez une offre qui permettra de vous couvrir et vous protéger. Les formules proposées par les assureurs sont multiples et vous avez le choix de souscrire à celle que vous souhaitez :

  • L’assurance au tiers : La garantie d’assurance au tiers comprend au minimum la ResponsabilitĂ© Civile et vous permet, en cas d'accident, de pouvoir rĂ©parer les dommages causĂ©s Ă  un tiers. Qu’ils soient corporels ou matĂ©riels, cette garantie d’assurance comprend toute la prise en charge des frais de rĂ©paration des dommages.
  • L’assurance au tiers plus : Aussi appelĂ©e “assurance au tiers intermĂ©diaire”, “tiers confort” ou “tiers amĂ©lioré”, cette assurance vous permet de bĂ©nĂ©ficier de garanties complĂ©mentaires par rapport Ă  l’assurance au tiers simple. Elle ne correspond cependant pas Ă  une garantie tous risques, mais elle permet par exemple de prendre en charge les frais des dĂ©gâts matĂ©riels et corporels d’une personne tiers suite Ă  un accident dont le conducteur est responsable. Aussi, cette assurance protège votre vĂ©hicule en cas de vol, de bris de glace ou d’incident par exemple. Si vous disposez d’un vĂ©hicule de deux Ă  huit ans, nous vous conseillons de souscrire Ă  cette assurance.‍
  • L’assurance tous risques : En plus de la responsabilitĂ© civile, cette assurance vous permet d’être protĂ©gĂ© en cas d’accident grâce Ă  de plus grandes garanties dans votre contrat. Que vous soyez responsable, tiers ou non, dans un vĂ©hicule Ă  l’arrĂŞt ou en circulation lors de l’accident, cette formule vous garantit un minimum de dĂ©dommagement. Si vous disposez d’un vĂ©hicule neuf ou d’un vĂ©hicule de moins de deux ans, nous vous conseillons de souscrire Ă  cette formule.‍
  • L’assurance aux kilomètres : Que vous soyez un conducteur qui circule beaucoup ou seulement quelques fois dans l’annĂ©e, il existe des formules d’assurances adaptĂ©es Ă  tous. L’assurance aux kilomètres permet aux petits conducteurs d’être couvert et protĂ©gĂ©. Pour ĂŞtre assurĂ© grâce Ă  cette formule, cela peut se faire soit par le “pay as you drive” (calculĂ©e Ă  l’aide d’un GPS), soit par le “pay how you drive” qui permet au conducteur de payer moins cher, toujours Ă  l’aide d’un GPS. Aussi, vous pouvez dĂ©cider de choisir la formule d’assurance Ă  la minute calculĂ©e sur votre temps de conduite.‍
  • L’assurance dite temporaire : Les contrats d’assurance automobile classiques engagent l’assurĂ© sur une annĂ©e au minimum. Les contrats d’assurance automobile temporaires leur permettent d’être couverts pendant une pĂ©riode infĂ©rieure Ă  celle de 12 mois. Par exemple, si vous dĂ©cidez de louer une voiture seulement pour quelques mois pour vous dĂ©placer sur votre lieu professionnel, il est mieux de souscrire Ă  cette formule-lĂ . Cela peut ĂŞtre aussi dans le cas d’une transition d’assurance, lorsque votre contrat a pris fin et que vous attendez le dĂ©but de votre nouveau contrat.‍
  • L’assurance pour les jeunes conducteurs : La meilleure solution d’être assurĂ© pour un jeune permis est de s’assurer au tiers. Il s’agit d’une garantie peu coĂ»teuse, mais qui vous couvre un minimum en cas de besoin. Bien souvent, les jeunes permis disposent d’un vĂ©hicule de faible valeur ou d’occasion (c'est-Ă -dire, d’au moins cinq ans). Cette assurance est donc idĂ©ale pour couvrir les voitures de jeune permis qui sont plus frĂ©quemment exposĂ©es aux sinistres. Les critères qui vont dĂ©finir les types de contrats vont dĂ©pendre de la conduite accompagnĂ©e et si l’assurĂ© Ă  bĂ©nĂ©ficier de stages de conduite.‍
  • L’assurance pour les voitures de collection : Vous ĂŞtes propriĂ©taires d’une belle et ancienne voiture de collection ? Cette formule est faite pour vous. Elle vous permettra Ă  vous et votre voiture d’être protĂ©gĂ© contre les sinistres que vous pouvez rencontrer sur les routes, mais pas que. Plus les biens sont anciens, plus ils sont coĂ»teux Ă  rĂ©parer. Cette formule permet alors Ă  l’assurĂ© de recevoir une indemnisation Ă  hauteur des besoins de sa voiture.‍
  • L’assurance pour les voitures sans permis (VSP) : MĂŞme une voiture sans permis a besoin d’être assurĂ©e pour rouler. Cependant, les critères qui permettent Ă  un assurĂ© de bĂ©nĂ©ficier de cette formule dĂ©pendent du vĂ©hicule, son poids et la vitesse maximale qu’il peut atteindre sur les routes.

Les garanties du contrat d’assurance auto

Il existe plusieurs garanties qui vous sont proposées lors de la souscription à une assurance automobile. Elles ne sont toutes pas forcément utiles, mais n’hésitez pas à demander à votre conseiller lesquelles seraient susceptibles de vous protéger de façon pertinente.

  • La garantie bris de glace : Cette garantie, qui vous est proposĂ©e lors de la souscription de votre contrat, permet de couvrir les dĂ©gâts causĂ©s sur les parties vitrĂ©es de votre automobile. Par exemple, les vitres, pare-brise, ou encore les rĂ©troviseurs. Renseignez-vous auprès de votre assureur afin de savoir si les dĂ©gâts commis sur les feux de voiture sont pris en charge.
  • La garantie incendie et explosion : La garantie incendie et explosion permet Ă  votre vĂ©hicule d’être protĂ©gĂ© contre les incendies ou les explosions auxquels il pourrait ĂŞtre exposĂ©. Cela peut ĂŞtre causĂ© par la foudre par exemple. Comme pour toutes les autres assurances, les sinistres causĂ©s par le non-entretien de l’assurĂ© ne sont pas couverts et ne sont pas indemnisĂ©s.
  • La garantie vol : Cette garantie permet Ă  l’assurĂ© d’être indemnisĂ© de la totalitĂ© de la valeur de son vĂ©hicule s'il n’est pas retrouvĂ© sous 30 jours Ă  partir de la dĂ©claration du vol. Afin d’être totalement indemnisĂ©, l’assurĂ© doit apporter des preuves Ă  l’assurance pour prouver de la disparition totale du vĂ©hicule.
  • La garantie assistance zĂ©ro kilomètre : Une panne peut survenir alors mĂŞme que vous vous trouvez Ă  l’arrĂŞt. Pour pallier cela, les assurances ont mis en place une garantie qui vous permet d’être pris en charge jusqu'Ă  devant votre domicile.
  • ‍La garantie vĂ©hicule de remplacement : Suite Ă  un sinistre, votre vĂ©hicule peut ĂŞtre immobilisĂ© chez un garagiste. Pour vous permettre de pouvoir continuer Ă  vous dĂ©placer, l’assurance vous met Ă  disposition un vĂ©hicule de prĂŞt durant toute la pĂ©riode de rĂ©paration.

Les limites de garanties

Les limites de garanties s’expriment en montant d’argent par sinistre, par rapport à la valeur du bien assuré et par rapport aux années d’assurances. Le plafond de garanties correspond au montant maximum de remboursement mentionné dans le contrat d’assurance. Lors de votre sinistre, l’assureur s’engage à vous indemniser à hauteur de ce plafond, mais ne pourra pas aller au-delà.

Les franchises

La franchise automobile correspond à la somme que l’assuré a l’obligation de payer à son assureur après un sinistre, qu’il soit responsable ou non et même si le tiers n’est pas identifié. Le montant de la franchise figure dans le contrat de votre assurance auto et est déterminé avant la signature de ce dernier.

L’expertise

L’expertise technique automobile intervient à la suite d'un sinistre pour aider les assureurs à évaluer le coût des dégâts, les causes du sinistre et les frais de réparation qui sont nécessaires pour réparer le véhicule.

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