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L'assurance Habitation

L’assurance habitation concerne de très nombreux Français qui souhaitent louer ou acheter un logement ou une maison. Elle peut se décliner en différentes offres de garanties en fonction de la situation de l'assuré.

Les prix sont alors différents, mais les garanties et leur fonctionnement aussi. La plupart du temps, l’assurance habitation permet de protéger et de couvrir les dommages aux biens.

Elle inclut la responsabilité civile de l’assuré, mais aussi la responsabilité civile “vie privée”. Elle permet aussi de protéger le patrimoine familial. Wesur vous donne tous les conseils et informations nécessaires pour souscrire et comparer les contrats d'assurances habitation en toute sérénité.

L’utilité de souscrire à une assurance habitation

Même si elle diffère selon les besoins de chacun et n’est pas toujours obligatoire, l’assurance habitation est très utile en cas de sinistre qui peut occasionnes des dommages importants pour un logement ou une maison.

Pour toute souscription à un contrat d’assurance habitation, la garantie Responsabilité Civile est obligatoirement comprise dedans. Elle correspond à la garantie obligatoire minimum et est comprise dans le prix le plus bas. Elle permet de couvrir les tiers impliqués dans un sinistre.

Concernant la sécurité personnelle, l’assuré est libre de choisir les garanties qu’il souhaite lors de la souscription au contrat.

Un sinistre occasionne beaucoup de dégâts qui peuvent mener à des frais de réparation très coûteux. Mieux vaut donc vous assurer afin d’être bien protégé !

Les garanties d’une assurance habitation

Si vous décidez de souscrire à une offre d'assurance multirisque habitation, cela vous offre la possibilité d’être couvert de manière complète en fonction des garanties que vous choisissez d’ajouter à votre contrat.

Il existe les garanties contre les sinistres, mais aussi des offres de garanties optionnelles qui peuvent protéger vos enfants ou vos installations extérieures. Par exemple, et selon les assureurs, vous avez la possibilité d'assurer votre piscine en l'incluant dans votre contrat.

Parmi les offres de garanties contre les sinistres, vous pouvez bénéficier de :

  • L'offre de garantie incendie : elle couvre les dommages causés au logement, au mobilier et aux personnes résidentes dans la maison. La garantie intervient seulement si l’incendie est accidentel ou criminel. Pour déterminer l'origine du sinistre, l'assureur fait souvent appel à un expert. Cette intervention est au frais de l'assurance, et non de l'assuré. L'incendie est généralement très destructeur, n'hésitez pas à demander plus d'informations à vos assureurs ou à utiliser un comparateur assurance habitation qui vous proposera les meilleures garanties.
  • L'offre de garantie bris de glace : elle permet de couvrir les dommages causés aux parties vitrées du logement comme les vérandas ou les porte-fenêtres par exemple. Vos assureurs vous transmettront une liste exhaustive de ce qui sera couvert en cas de dommages. Il existe aussi des extensions de garantie pour couvrir vos aquariums ou vos miroirs qu'il y a à l'intérieur de la maison. N'hésitez pas à demander à votre conseiller les garanties qu'il propose, ou bien à utiliser un comparateur assurance habitation qui vous proposera en quelques minutes des offres de garanties complètes.
  • L'offre de garantie vol : pour bénéficier de cette garantie, votre assureur peut vous demander de renforcer le système de sécurité de votre logement, et de fournir des preuves lors d’un cambriolage de votre habitation qui aurait occasionné des dommages. Cette garantie prend en charge les conséquences du sinistre de votre bien.
  • L'offre de garantie catastrophe naturelle : cette garantie est automatique si vous souscrivez à l’une des autres offres (vol ou incendie par exemple). Elle permet à votre patrimoine d’être couvert lors d’une catastrophe naturelle comme une inondation ou un tsunami. Bien que n’arrivant très rarement, ces sinistres occasionnent de nombreux dégâts à un logement ou une maison. Mieux vaut donc s'assurer d’être couvert grâce à un contrat au meilleur prix.
  • L'offre de garantie événements climatiques : cette garantie couvre le logement ou la maison de l’assuré en cas grêle, de neige ou de forte tempête par exemple. Ces événements sont de plus en plus fréquents et occasionnent de multiples dommages que redoutent les assureurs. Face au réchauffement climatique, les compagnies d'assurance n'hésitent plus à proposer cette garantie aux assurés afin de leur garantir la meilleure couverture possible en cas de dommages sévères sur le logement.
  • L'offre de garantie attentats : c’est une garantie obligatoire qui couvre votre bien en cas d'attentat ou de mouvement populaire. Veillez à prendre connaissance des exclusions de garantie pour ne pas avoir de mauvaises surprises, et pour être sûr de recevoir une indemnité en cas de dommages sur votre logement.

Le tarif moyen d’une assurance habitation

En France, on estime le prix moyen annuel d’une assurance habitation à 430€. Les prix diffèrent évidemment en fonction des garanties, des offres et s’il s’agit d’une assurance pour une maison ou un appartement.

Le critère géographique est aussi important à prendre en compte, car les prix d’assurance habitation n'est pas le même en fonction des régions.

Aussi, votre assurance habitation s’expose à des augmentations tarifaires annuelles par rapport à l’augmentation des risques climatiques et aux catastrophes naturelles, qui provoquent généralement de nombreux dommages sur un logement ou une maison.

La superficie de votre habitation ainsi que le nombre d’occupants qui y résident influent aussi sur le prix de l’assurance.

Utiliser un comparateur assurance habitation vous permet de trouver l'assurance la moins chère et qui sera la plus adaptée à votre profil !

La souscription d'un contrat grâce au comparateur assurance habitation

Pour souscrire à une assurance habitation, vous avez la possibilité de le faire en ligne, par téléphone ou bien en agence chez les assureurs de votre choix.

Pour cela, il faut vous munir de plusieurs pièces justificatives comme un RIB, une copie de votre carte d’identité, un justificatif de revenu sur les 6 derniers mois ainsi qu’une copie de votre contrat de location si vous êtes locataire.

Le délai de souscription est de quelques semaines en fonction des assureurs. Une fois signé, votre contrat prend effet le jour de votre emménagement.

Veillez à ne pas vous précipiter lors de vos démarches de souscription, afin de ne pas oublier l’adhésion à des offres de garanties importantes qui pourraient être utiles pour la couverture de votre logement ou maison.

Avant de souscrire, faites par exemple une liste exhaustive de ce que vous souhaitez assurer, et des garanties auxquelles vous profitez déjà grâce à vos autres contrats d’assurance.

Pour bénéficier du meilleur prix et des meilleures offres de garanties, n’hésitez pas à utiliser un comparateur assurance habitation en ligne qui étudiera toutes les offres du marché pour vous ,et en quelques minutes ! Cela vous fera bénéficier du meilleur prix et vous serez bien protégé en cas de dommages occasionnés sur votre logement.

En France, on estime le prix moyen annuel d’une assurance habitation à 430€. Les prix diffèrent évidemment en fonction des garanties, des offres et s’il s’agit d’une assurance pour une maison ou un appartement.

Le critère géographique est aussi important à prendre en compte, car les prix d’assurance habitation n'est pas le même en fonction des régions.

Aussi, votre assurance habitation s’expose à des augmentations tarifaires annuelles par rapport à l’augmentation des risques climatiques et aux catastrophes naturelles, qui provoquent généralement de nombreux dommages sur un logement ou une maison.

La superficie de votre habitation ainsi que le nombre d’occupants qui y résident influent aussi sur le prix de l’assurance.

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Choisir le bon contrat grâce au comparateur assurance habitation

Que vous soyez propriétaire ou locataire, il existe différents critères importants à prendre en compte lors de votre souscription à l’assurance habitation. Lorsque vous êtes locataire, l’assurance est obligatoire et inclut systématiquement la Responsabilité Civile.

C'est une garantie minimale et elle protège les tiers lors d’un sinistre qui aurait occasionné des dommages sur leur habitation. Par exemple, un incendie d'immeuble peut causer de nombreux dégâts sur plusieurs appartements.

L’assurance habitation n’est pas obligatoire si vous êtes propriétaire, mais elle demeure nécessaire pour vous couvrir vous et votre logement en cas de sinistre important tel qu'un incendie ou un effondrement de mur.

Privilégiez les contrats avec les offres de garanties qui correspondent à vos besoins. En tant que propriétaire, si vous décidez de ne pas souscrire à une assurance, les frais de réparation des dommages et toutes les démarches seront à votre charge et risque de vous coûter de l'argent.

Les étudiants locataires sont a minima obligés de souscrire à une assurance habitation qui couvre les tiers lors d’un sinistre. C'est une des garanties minimales et obligatoires.

Les offres de garanties sur le capital mobilier sont cependant à rajouter dans le contrat. Il faut alors demander aux assureurs de vous en faire bénéficier pour être couvert en cas de dommages sur votre bien.

La résiliation d’un contrat d’assurance habitation

Pour quasiment tous les contrats d’assurance habitation, leur durée de validité est de 12 mois et leur reconduction est automatique sans demande spécifique auprès des assureurs.

Depuis la loi Hamon instaurée en 2015, vous avez la possibilité de résilier votre contrat lorsque vous le souhaitez à compter de la première année d’anniversaire. Il ne vous sera demandé aucun motif ni pièces justificatives par les assureurs.

Pour résilier votre contrat d'assurance de votre logement grâce à la loi Hamon, il faut faire parvenir une lettre recommandée à votre assurance avec accusé de réception.

Vous avez aussi la possibilité de résilier votre contrat d’assurance avant la première année sous certaines conditions :

  • Vous êtes en changement de situation : vous avez mis fin à votre contrat de mariage et avez divorcé, vous allez vivre votre départ à la retraite dans une semaine, votre mari vous a demandé en mariage... Tous ces changements de situation vont venir aggraver votre risque assuré. Vous êtes alors en droit de changer d'assurance habitation sans motifs ni justificatifs auprès de vos assureurs.
  • Votre assureur refuse de baisser vos cotisations face à la diminution de vos risques : vous êtes alors en droit de changer d'assurance afin de bénéficier d'une offre à un meilleur prix.
  • Votre assureur a résilié votre contrat suite à un sinistre important qui a engendré de nombreux dommages : vous pouvez alors changer d'assurance dans le but de continuer d'être toujours couvert en cas de sinistre.

Utiliser un comparateur assurance habitation

Si vous souhaitez souscrire à une assurance habitation, vous risquez de vous perdre dans la multitude d'offres du marché, notamment lorsque vous avez besoin de bénéficier de plusieurs garanties.

À l'aide de comparateurs d'assurances comme WeSur, LeLynx ou Les Furets, vous pouvez trouver très rapidement la meilleure offre pour votre logement ou votre maison et changer d'assurance simplement. Il vous suffit de renseigner quelques informations (aucune donnée personnelle en comparant chez WeSur, donc aucun spam 😉 ) et de mentionner votre contrat en cours, quelle que soit la compagnie d'assurance qui le couvre.

Le comparateur d'assurances se charge de proposer des offres répondant à vos besoins à des tarifs similaires ou attractifs. Gagnez du temps et de l'argent en comparant en ligne !

Les prix les plus bas du marché sont disponibles sans avoir à passer en revue tous les tarifs proposés par des centaines de compagnies d'assurance.

Veuillez fournir autant d'informations que possibles pour obtenir le contrat le plus complet. Comparez votre assurance habitation pour assurer votre logement au meilleur prix avec Wesur ! Un logement bien assuré, c'est garantir la tranquillité d'esprit !

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