L'assurance-vie et les Plans Épargne Retraite (PER) sont des piliers fondamentaux de la planification financière en France. Avec le temps, ces structures ont évolué pour s'adapter aux besoins changeants des épargnants. En 2023, plusieurs nouveautés ont été notées, offrant plus d'options et d'avantages aux épargnants.
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Au premier semestre 2024, un nouveau venu fait son entrée dans le paysage financier français : le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC). Destiné aux jeunes de moins de 21 ans, ce plan vise à encourager l'épargne tout en promouvant la responsabilité climatique. Avec un plafond fixé à 22 950 euros, similaire au Livret A, et une exonération totale d'impôts et de cotisations sociales, le PEAC se présente comme une option attrayante.
Transfert de l'assurance-vie vers un PER
La loi Pacte a ouvert une fenêtre jusqu'au 31 décembre 2022, permettant le transfert des contrats d'assurance-vie de plus de 8 ans vers un PER. Cette manœuvre offre une stratégie de défiscalisation pour les années 2022 et 2023, permettant ainsi aux épargnants de bénéficier d'avantages fiscaux non négligeables.
Croissance de l'épargne en 2023
L'année 2023 a vu une croissance substantielle de l'épargne, notamment dans l'assurance vie et les PER. L'assurance vie a enregistré une croissance impressionnante, atteignant un record de 15,6 milliards d'euros de cotisations en juin 2023. Cette tendance illustre la confiance renouvelée des épargnants dans ces véhicules d'épargne traditionnels.
Modification de l'avantage fiscal pour les parents
La loi de finances 2024 apporte une modification majeure en mettant fin à la possibilité pour les parents de souscrire un PER au nom de leurs enfants mineurs. Cela encourage une transition vers le nouveau Plan d'épargne avenir climat, qui offre des avantages fiscaux tout en mettant l'accent sur la responsabilité environnementale.
Réforme des retraites et assurance-vie
La loi PACTE envisage de nouvelles règles pour mieux adapter les produits d'épargne aux besoins des épargnants. Cette initiative modifie le fonctionnement des assurances-vie dans le cadre de la réforme des retraites 2023, visant à offrir plus de flexibilité et d'options aux épargnants.
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