Vous êtes locataire ou propriétaire et souhaitez changer d'assurance habitation ? Vous êtes au bon endroit ! En effet, changer d'assurance habitation est un droit et peut vous permettre de réaliser des économies considérables sur vos cotisations. Dans ce guide complet, nous vous expliquerons pas à pas comment changer d'assurance habitation en toute simplicité.

Pourquoi changer d'assurance habitation ?

En changeant d'assurance habitation, vous pouvez réaliser des potentielles économies importantes, vous pouvez trouver une meilleure couverture pour vos besoins ainsi qu'un service client plus réactif et même des garanties plus avantageuses.

Quand changer d'assurance habitation ?

• A la date d'échéance annuelle: C'est la solution la plus simple et la plus courante. Vous pouvez résilier votre contrat d'assurance habitation sans frais, sans motif particulier et sans préavis.
• Dans les 30 jours après un changement de situation: Déménagement, mariage, naissance, décès, etc.
• En cas de refus d'indemnisation par votre assureur: Si votre assureur refuse de vous indemniser après un sinistre, vous pouvez résilier votre contrat dans les 30 jours suivant la notification de refus.

Comment changer d'assurance habitation ?

Étape 1 : Trouver une nouvelle assurance habitation

Comparez les offres en ligne

Oubliez les heures passées à contacter des assureurs un par un. Aujourd'hui, de nombreux comparateurs d'assurance habitation en ligne vous permettent d'obtenir des devis gratuits en quelques clics. Ces plateformes vous présentent les offres de différents assureurs en fonction de vos besoins et de votre situation.

Voici quelques points à comparer minutieusement lors de votre recherche :

• Les garanties proposées:  Analysez attentivement les garanties incluses dans le contrat (incendie, dégât des eaux, vol, etc.) et les montants de franchise. Certaines assurances peuvent proposer des garanties optionnelles pour couvrir des besoins spécifiques (responsabilité civile vie privée, bris de glace, etc.).
• Le prix de la cotisation: C'est évidemment un critère important, mais ne vous focalisez pas uniquement sur le prix le plus bas. Un prix bas peut parfois cacher des garanties insuffisantes.
• La qualité du service client:  Vérifiez les avis clients et renseignez-vous sur la disponibilité et la réactivité du service client de l'assureur.

Wesur vous propose de comparer ces trois éléments directement en quelques clics !

N'hésitez pas à demander des devis

Une fois que vous avez sélectionné quelques assurances habitation qui semblent répondre à vos critères, n'hésitez pas à demander des devis gratuits. Un devis vous permettra d'obtenir une proposition d'assurance personnalisée, prenant en compte votre situation et les caractéristiques de votre logement.

Prenez contact avec un conseiller

Si vous avez des questions ou des besoins spécifiques, n'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller d'assurance. Il pourra vous guider dans votre choix et vous proposer une offre adaptée à votre situation.

Étape 2 : Résilier votre contrat actuel

Résilier votre contrat à l'échéance annuelle

C'est la solution la plus simple et la plus courante. La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d'assurance habitation sans frais, sans motif particulier et sans préavis, à la date d'échéance annuelle.

Voici comment procéder :

• Vérifiez la date d'échéance de votre contrat: Cette date figure généralement sur votre avis d'échéance que votre assureur vous envoie 2 mois avant la fin de votre contrat.
• Respectez le délai de préavis:  Même si la loi Hamon ne prévoit pas de préavis, il est conseillé d'informer votre assureur de votre intention de résilier votre contrat au moins 2 mois avant la date d'échéance.
• Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur en lui indiquant votre volonté de résilier votre contrat à la date d'échéance.

Résilier votre contrat en cours d'année

La loi Chatel vous permet également de résilier votre contrat d'assurance habitation en cours d'année, sous certaines conditions :

• En cas de changement de situation: Déménagement, mariage, naissance, décès, etc. Vous disposez alors de 30 jours pour résilier votre contrat à partir de la date de changement de situation.
• En cas d'augmentation de la cotisation: Si votre assureur augmente votre cotisation sans raison valable, vous avez le droit de résilier votre contrat dans les 30 jours suivant la réception de l'avis d'échéance.
• En cas de refus d'indemnisation: Si votre assureur refuse de vous indemniser après un sinistre, vous pouvez résilier votre contrat dans les 30 jours suivant la notification de refus.

La démarche de résiliation en cours d'année est similaire à la résiliation à l'échéance. Vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur en lui indiquant votre motif de résiliation et la date de résiliation souhaitée.

Attention :  Si vous résiliez votre contrat en cours d'année, vous devrez payer la cotisation au prorata de la période pendant laquelle vous avez été assuré.

‍

Étape 3 : Souscrire votre nouveau contrat d'assurance habitation

Remplir le formulaire de souscription

La plupart des assureurs proposent aujourd'hui la souscription en ligne. Il vous suffit de remplir un formulaire en indiquant vos informations personnelles, les caractéristiques de votre logement et vos besoins en matière de garanties.

Fournir les pièces justificatives demandées

Votre nouvel assureur peut vous demander de lui fournir certains documents justificatifs :

• Votre contrat actuel d'assurance habitation (cela lui permettra de vérifier la date d'échéance et de s'assurer que vous n'êtes pas déjà assuré ailleurs).
• Une attestation de risque délivrée par votre ancien assureur. Ce document résume votre historique d'assurance et notamment le nombre de sinistres que vous avez déclarés.
• Un justificatif de domicile (facture d'électricité, d'eau, etc.).
• Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) si vous souhaitez opter pour le paiement mensuel par prélèvement automatique.

Valider votre souscription

Une fois que vous avez rempli le formulaire et fourni les pièces justificatives demandées, votre nouvel assureur examinera votre dossier et vous enverra un contrat définitif par email ou par courrier. Prenez le temps de lire attentivement ce contrat et assurez-vous qu'il correspond bien à ce que vous avez convenu avec l'assureur.

Les pièges à éviter lors du changement d'assurance habitation

Changer d'assurance habitation est une démarche simple, mais il est important de rester vigilant pour éviter quelques pièges.

1. Ne pas comparer les offres avant de souscrire

Comme nous l'avons vu précédemment, il est primordial de comparer les offres de différents assureurs avant de vous décider. Prenez le temps d'analyser les garanties proposées, les franchises et les tarifs.

2. Se focaliser uniquement sur le prix

Certes, le prix est un critère important, mais ne négligez pas la qualité des garanties proposées. Un prix bas peut parfois cacher des exclusions de garantie ou des franchises élevées.

3. Oublier de résilier son ancien contrat

Ne vous imaginez pas pouvoir souscrire une nouvelle assurance habitation sans avoir résilié votre contrat actuel au préalable. Si vous ne résiliez pas votre ancien contrat, vous risquez de vous retrouver avec deux assurances habitation en même temps, ce qui est inutile et coûteux.

4. Souscrire une assurance habitation qui ne correspond pas à vos besoins

Chaque logement et chaque situation est unique. Prenez le temps d'évaluer vos besoins en matière de garanties avant de souscrire votre nouvelle assurance habitation. N'hésitez pas à demander conseil à un courtier en assurance si vous avez besoin d'un accompagnement personnalisé.

5. Oublier de vérifier la date d'effet de votre nouvelle assurance

Assurez-vous qu'il n'y ait pas de période de carence entre la résiliation de votre ancien contrat et la prise d'effet de votre nouvelle assurance. Pendant cette période, vous ne seriez pas indemnisé en cas de sinistre.

Conclusion

Changer d'assurance habitation est un droit qui vous permet de réaliser des économies importantes sur vos cotisations. En suivant les conseils de ce guide complet, vous pourrez changer d'assurance habitation en toute sérénité et trouver le contrat qui répond parfaitement à vos besoins et à votre budget.

‍

FAQ

1. Quels sont les documents nécessaires pour changer d'assurance habitation ?

• Votre contrat actuel d'assurance habitation
• Une attestation de risque
• Un justificatif de domicile
• Un RIB

2. Combien de temps faut-il pour changer d'assurance habitation ?

Le délai de changement d'assurance habitation est généralement de 1 à 2 mois.

3. Que faire en cas de sinistre pendant la période de transition ?

Si un sinistre survient pendant la période de transition entre votre ancien et votre nouveau contrat d'assurance habitation, c'est votre ancien assureur qui prendra en charge l'indemnisation.

4. Puis-je changer d'assurance habitation à tout moment ?

Oui, vous pouvez changer d'assurance habitation à tout moment, sauf si vous avez souscrit une assurance habitation "dommages-ouvrage" obligatoire dans le cadre de la construction de votre logement.

5. Y a-t-il des frais pour changer d'assurance habitation ?

Non, il n'y a aucun frais pour changer d'assurance habitation.