Les primes d’assurances habitation vont-elles s’envoler d’ici 2050 ?

Date de publication :
13/2/2024
Temps de lecture :
5
min.

Face à l’augmentation des catastrophes naturelles dû au réchauffement climatique depuis quelques années, plusieurs analystes, notamment l'assureur Covéa et l’Autorité de Contrôle Prudentiel de Résolution (ACPR) prévoient une hausse drastique des tarifs d’assurances d’ici 2050. Cela est en partie dû à la hausse des remboursements des sinistres liés aux évènements climatiques tels que les inondations et dégâts des eaux, les incendies, tempêtes ou épisodes de grêle sur les logements.

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La sinistralité climatique, qu'est-ce que c'est ?

Le réchauffement climatique n’a pas que des impacts sur la planète, mais également sur vos cotisations d'assurances multirisques habitation.

Les inondations, tempêtes et incendies auxquels nous faisons face depuis quelques années sont en partie liés au changement climatique. La hausse de ces phénomènes qui engendrent une augmentation des indemnisations des catastrophes liées au climat, aussi appelée sinistralité climatique, a été multipliée par trois depuis une quarantaine d’années.

La crue de la Seine en juin 2016, la sécheresse de 2020 et les incendies du sud de la France de 2021 sont des évènements naturels qui ont coûté quelques milliards d’euros de frais de réparation à l’État et aux assureurs.

Une hausse des primes d’assurances multirisques habitation à prévoir d'ici à 2050

Selon une étude menée par Covéa et publiée dans un rapport, il faudrait prévoir une hausse des primes d’assurances de 130% à 200% d'ici à trente ans. Et ce, notamment pour palier aux pertes associées à l’augmentation des évènements naturels. D’après une simulation de l’ACPR, le coût des sinistres pourrait se voir multiplier par cinq ou six, surtout dans les départements français les plus exposés.

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Face à la hausse des tarifs et la mise en garde de l’ACPR de la capacité des assurés à suivre cette augmentation, les assurances vont devoir par exemple “réviser leur programme de réassurance, mais aussi adapter leurs produits offerts pour diminuer les risques supportés par les assurés”.

La garantie permettant une indemnisation en cas d'évènements climatiques est incluse dans tous les contrats d'assurance multirisque habitation. Pour être sûr de bénéficier du meilleur prix, comparez votre contrat avec WeSur. Vous pouvez comparer anonymement les prix, mais également les garanties et avis clients de chaque contrat et le recomparer chaque année en 1 clic pour toujours être correctement assuré au tarif le plus compétitif !

FAQ

1. Le réchauffement climatique a-t-il un impact sur les tarifs d'assurance habitation ?

Oui, le réchauffement climatique peut avoir un impact sur les tarifs d'assurance habitation. Les événements climatiques extrêmes, tels que les inondations, les tempêtes et les incendies de forêt, peuvent causer des dommages considérables aux maisons, ce qui peut se traduire par une augmentation des coûts d'assurance.

2. Les compagnies d'assurance prennent-elles en compte le risque climatique dans leurs tarifs ?

Oui, les compagnies d'assurance prennent en compte le risque climatique lors de l'établissement des tarifs d'assurance habitation. Elles utilisent des modèles de risques pour évaluer les probabilités de dommages causés par des événements climatiques extrêmes dans une région donnée, et ajustent les tarifs en conséquence.

3. Les tarifs d'assurance habitation vont-ils continuer à augmenter en raison du réchauffement climatique ?

Il est probable que les tarifs d'assurance habitation continueront d'augmenter à mesure que les événements climatiques extrêmes deviennent plus fréquents et plus intenses en raison du réchauffement climatique. Cependant, l'ampleur de l'augmentation dépendra de nombreux facteurs, tels que la fréquence et l'intensité des événements, ainsi que des mesures prises pour réduire les émissions de gaz à effet de serre.

4. Y a-t-il des mesures que les propriétaires peuvent prendre pour réduire le coût de leur assurance habitation ?

Oui, les propriétaires peuvent prendre certaines mesures pour réduire le coût de leur assurance habitation, telles que l'installation de systèmes de sécurité et d'alarme, la mise en place de dispositifs antivol, l'amélioration de la sécurité incendie et la réduction des risques de dégâts d'eau. Les compagnies d'assurance peuvent également offrir des rabais pour les maisons qui ont été construites conformément aux normes de construction les plus récentes.

5. Comment les gouvernements et les assureurs peuvent-ils travailler ensemble pour faire face au risque climatique ?

Les gouvernements et les assureurs peuvent travailler ensemble pour faire face au risque climatique en mettant en place des politiques qui encouragent la réduction des émissions de gaz à effet de serre, l'adaptation aux impacts du changement climatique et la résilience des communautés. Les compagnies d'assurance peuvent également aider en offrant des conseils aux propriétaires sur la réduction des risques et la prévention des dommages, ainsi qu'en investissant dans des solutions novatrices telles que des matériaux de construction résistants aux intempéries.

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