Les garanties en Accidents de la Vie

Les garanties en GAV

La garantie des accidents de la vie regroupe plusieurs types de protections destinées à couvrir les conséquences physiques, morales et financières d'un accident survenu dans votre vie privée, c'est-à-dire en dehors de votre activité professionnelle et de la circulation routière. Elle intervient en complément de la Sécurité sociale et de votre mutuelle santé, qui ne couvrent qu'une partie des conséquences d'un accident grave.

Toutes les GAV ne se valent pas : le niveau de garanties, les plafonds d'indemnisation et les modalités de prise en charge varient sensiblement d'un contrat à l'autre. Deux contrats au même tarif peuvent ainsi proposer des plafonds d'indemnisation allant du simple au triple. C'est pourquoi il est essentiel de bien comprendre ce que recouvre chaque garantie avant de s'engager.

Pourquoi est-il important de choisir les bonnes garanties ?

En cas d'accident grave, une GAV mal calibrée peut vous laisser avec un reste à charge important : aménagement du logement (rampe d'accès, salle de bain adaptée...), perte de revenus liée à un arrêt de travail prolongé, recours à une aide à domicile, ou encore frais médicaux non remboursés (prothèses, séances de kinésithérapie supplémentaires...).

Bien choisir ses garanties dès la souscription permet d'éviter ces mauvaises surprises le jour où vous en avez le plus besoin, et d'obtenir une indemnisation à la hauteur du préjudice réellement subi. C'est aussi l'assurance de ne pas payer pour des garanties superflues qui ne correspondent pas à votre situation personnelle.

Les garanties principales

Voici les garanties que l'on retrouve dans la grande majorité des contrats de GAV, avec des niveaux de prise en charge variables selon les assureurs :

• Invalidité permanente : indemnisation en capital en cas de séquelles durables, à partir d'un taux d'incapacité défini au contrat (souvent 5 % ou 30 % selon les formules). Plus le taux d'invalidité est élevé, plus le capital versé est important.
• Décès accidentel : versement d'un capital aux bénéficiaires désignés, pour les aider à faire face aux conséquences financières de la perte d'un proche.
• Frais médicaux et paramédicaux : prise en charge des dépenses non remboursées par la Sécurité sociale et la mutuelle (dépassements d'honoraires, appareillages, soins non conventionnés).
• Assistance : aide ménagère, garde d'enfants, portage de repas ou soutien psychologique pendant la convalescence, selon les formules.
• Préjudices annexes : préjudice esthétique, préjudice moral et préjudice d'agrément (impossibilité de pratiquer une activité appréciée avant l'accident), reconnus et indemnisés selon les contrats.
• Frais d'obsèques : certains contrats prévoient également une participation aux frais funéraires en cas de décès accidentel.

Les exclusions de garantie

Comme toute assurance, la GAV comporte des exclusions qu'il est essentiel de connaître avant de souscrire, afin d'éviter tout malentendu au moment d'un sinistre. Sont généralement exclus :

• Les accidents survenus dans un cadre professionnel, déjà couverts par la législation sur les accidents du travail.
• Les accidents de la circulation impliquant un véhicule terrestre à moteur, qui relèvent de l'assurance automobile.
• Les maladies et affections non liées à un événement accidentel soudain et imprévisible.
• Les accidents liés à la pratique de sports extrêmes ou à risque (alpinisme, plongée sous-marine, sports mécaniques...), sauf souscription d'une extension spécifique.
• Les conséquences d'un état d'ivresse, de la prise de stupéfiants ou d'une faute intentionnelle de l'assuré.
• Les catastrophes naturelles et actes de terrorisme, généralement couverts par des dispositifs spécifiques.

Nous vous recommandons de toujours lire attentivement les conditions générales de votre contrat, ou de vous faire accompagner par un conseiller, afin d'identifier les exclusions propres à votre situation.

Souscrire une GAV

Souscrire une GAV se fait généralement en quelques minutes, sans questionnaire de santé approfondi contrairement à d'autres assurances de personnes. La démarche se déroule en général en trois étapes :

• Comparer les offres : niveaux de garanties, plafonds d'indemnisation et tarifs proposés par les différents assureurs.
• Choisir sa formule : individuelle ou familiale, selon votre situation personnelle.
• Signer le contrat : la couverture prend généralement effet dès le lendemain de la souscription.

Chez WESUR, nous vous accompagnons dans cette démarche pour identifier le contrat le plus adapté à votre profil et à votre budget, avec un accompagnement personnalisé en cas de sinistre, de la déclaration jusqu'à l'indemnisation.