L’assurance auto tous risques, qu'est-ce que c'est ?

Date de publication :
6/2/2024
Temps de lecture :
min.

Comme pour tous les contrats d’assurances, il existe plusieurs niveaux de garanties en assurance automobile. L’assurance auto tous risques est l’une des trois formules de base proposée par les compagnies d’assurances. Elle correspond au plus haut niveau de protection et de couverture face aux dégâts et aux sinistres rencontrés par l’assuré. Aussi, les sinistres dont l’assuré est responsable sont pris en charge par l’assureur. Face aux multiples contrats proposés par les assurances, il peut être compliqué de s’y retrouver et de choisir la bonne assurance. WeSur est là pour vous apporter des réponses !

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Pour les propriétaires de voitures plus ou moins neuves, il est avantageux de souscrire à cette formule auto. En effet, les voitures neuves sont équipées de systèmes technologiques qui sont très coûteux en termes de frais de réparation.  Considérée comme la formule la plus complète, elle prendra en charge une grosse partie de vos frais, et vous pourrez rouler en toute tranquillité. Bien qu’un peu plus chère que les deux autres formules d’assurance auto (assurance auto au tiers et assurance auto au tiers plus), elle vous assure une couverture maximum et vous n’aurez pas de mauvaises surprises !

Ce que couvre l’assurance auto tous risques

Même s'il s’agit de la garantie minimale, l’assurance automobile au tiers couvre quand même quelques risques auxquels s’exposent les conducteurs :

  • La Responsabilité Civile de l’assuré : elle va couvrir tous les dommages qui pourraient être causés par le véhicule assuré à autrui.
  • La garantie personnelle du conducteur de la voiture : elle couvre les dommages et les blessures causés au conducteur, peu importe l’origine et le responsable du sinistre.
  • La garantie vol : dans certaines régions en France, les vols de voitures sont très fréquents, ainsi que les actes de vandalisme. Si vous êtes victime d’un sinistre de cette origine, l’assurance vous indemnisera à hauteur des préjudices et des dégâts causés.
  • La garantie incendie : les incendies sont très souvent dévastateurs. Ils peuvent abîmer tous les biens de l’assuré, mais aussi leur automobile. Dans ce cas-là, vous serez couvert par votre assurance et vous recevrez une indemnisation.
  • La garantie catastrophe naturelle et événement climatique : de plus en plus fréquentes en France, les catastrophes naturelles causent de nombreux dégâts, et notamment sur les habitations et les maisons. Ainsi, les dégâts commis suite à une inondation ou une tempête sur votre automobile seront pris en charge.
  • La garantie bris de glace : lors d’un sinistre, les parties vitrées d’un véhicule sont fréquemment très endommagées. De ce fait, cette garantie permet la prise en charge des réparations de ces parties-là de votre auto.
  • La garantie protection juridique : certaines affaires concernant des sinistres ou des accidents de la route peuvent aller jusqu'à devant le tribunal en cas de désaccord avec un tiers ou avec l’assurance. Cette garantie prend en charge tous les frais qui y sont liés, comme les honoraires d’avocat par exemple.

Ce que ne couvre pas l’assurance auto tous risques

Pour l’assurance automobile au tiers plus, il existe des exclusions de garanties, c'est-à-dire les dommages dont vous ne serez pas couverts à la suite d’un sinistre :

  • Les accidents survenus à la suite d’infraction au code de la route : bien que très complète, l’assurance auto tous risques ne couvre pas les dégâts rencontrés à la suite d’un accident qui serait survenu à cause d’une infraction de l’assuré. Par exemple, la conduite en état d’ivresse ou sous stupéfiant n’est pas couverte.
  • Le non-respect des clauses du contrat d’assurance : réalisé avec l’assuré, l’assureur mentionne toutes les clauses obligatoires qu’il est important de tenir. Pour autoriser un assuré de bénéficier d’une garantie, les assureurs peuvent leur demander quelques aménagements. Un non-respect de ceci entrainera une non prise en charge des dégâts d’un sinistre.

En tant qu’assuré, vous avez toujours la possibilité de souscrire à des garanties supplémentaires dans votre contrat d’assurance auto tous risques. Il vous suffit juste d’en informer votre conseiller, ou d’utiliser un comparateur d’offres en ligne.

Les garanties optionnelles d’une assurance auto tous risques

Lors de la souscription à l’assurance auto au tiers, vous avez la possibilité d’ajouter des garanties complémentaires à votre contrat :

  • La garantie des frais d’obsèques : certains accidents peuvent être mortels. De ce fait, il existe des assurances qui proposent la prise en charge de tous les frais liés à cela et qui concerne l’assuré.
  • Le remboursement des frais médicaux et tout ce qui s’en rapporte : toutes les interventions et les honoraires de spécialistes sont pris en charge à la suite d’un accident de la route par exemple.
  • La prise en charge de vos pertes de revenus : suite à un accident, vous pouvez vous retrouver mobiliser et contraint d’être en arrêt de travail. Pour pallier cette perte de revenus, l’assurance est là pour vous aider financièrement.
  • La garantie zéro kilomètre : elle vous couvre et vous apporte une aide lorsque vous tombez en panne ou rencontrez un problème, même en face de chez vous. Cela peut concerner un dépannage ou l’envoie d’une assistance pour remplacer une pièce défectueuse.

La souscription à une assurance auto tous risques

Si vous décidez de souscrire à une assurance auto au tiers plus pour votre véhicule, la démarche comporte différentes étapes et peut se faire en ligne, par téléphone, ou par courrier. Dans tous les cas, vous devrez faire part à votre assureur de plusieurs documents :

  • Le certificat d’immatriculation de votre véhicule.
  • S'il ne s’agit pas de votre premier contrat d’assurance auto, vous devrez envoyer le précédent à votre nouvel assureur.
  • Votre permis de conduire.

Les tarifs d’une assurance auto tous risques

Le prix d’une assurance auto au tous risques est calculée en fonction de divers critères, comme les caractéristiques de la voiture ou ceux du conducteur. Le bonus-malus est aussi très important et joue un rôle primordial dans le calcul de la mensualité. De manière générale, le prix, ou plutôt la cotisation annuelle, est supérieure à celle des deux autres formules d’assurance auto.

En fonction des assureurs, les prix peuvent varier. Ainsi, il est possible que vous trouviez deux offres identiques, mais à des prix différents. Plus vous souscrivez des garanties, plus le coût de la mensualité sera plus élevé. Il existe cependant des services proposés par les assureurs dans le cadre d’une assurance auto tous risques. Par exemple, un accès à une indemnisation plus rapide ou bien à une assistance personnalisée.

Comparer les offres d’assurance auto tous risques

De façon globale, la façon la plus judicieuse que nous vous recommandons d’appliquer pour trouver la meilleure offre est d’utiliser un comparateur en ligne. En effet, cela vous permettra de gagner du temps, de l’argent, et de pouvoir confronter des centaines d’offres du marché en quelques minutes seulement. De plus, un comparateur en ligne est accessible 24h/24h, vous pouvez donc comparer lorsque vous le souhaitez, à toutes heures de la journée. En plus de cela, comparer est totalement gratuit et sans engagement.

Le prix n’est pas le seul élément à prendre en compte dans la comparaison des devis. En effet, nous vous conseillons d’être vigilant sur les garanties et les franchises proposées, mais aussi sur les plafonds de remboursement et les délais d’indemnisations de votre assureur.

Le comparateur WeSur vous permet ainsi d’avoir accès à des centaines d’offres en un temps record. N’attendez plus, et comparez !

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FAQ

1. Qu'est-ce que l'assurance auto tous risques ?

L'assurance auto tous risques est la formule d'assurance auto la plus complète. Elle couvre les dommages causés à votre propre véhicule en cas d'accident, même si vous êtes responsable. Elle inclut également une garantie responsabilité civile pour couvrir les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à un tiers.

2. Quels sont les avantages de l'assurance auto tous risques ?

L'assurance auto tous risques offre une protection maximale pour votre véhicule et pour vous-même en cas d'accident responsable. Elle couvre également les dommages causés par un tiers identifié ou non identifié. De plus, certaines assurances tous risques proposent des garanties supplémentaires telles que la garantie "conducteur" qui couvre les dommages corporels subis par le conducteur du véhicule assuré.

3. Quels sont les inconvénients de l'assurance auto tous risques ?

Le principal inconvénient de l'assurance auto tous risques est son coût qui est souvent plus élevé que les autres formules d'assurance auto. De plus, certaines exclusions peuvent s'appliquer à la garantie tous risques, comme les dommages causés par un conducteur non autorisé ou en état d'ivresse.

4. Qui devrait souscrire une assurance auto tous risques ?

L'assurance auto tous risques est recommandée pour les véhicules récents et coûteux qui nécessitent une protection maximale en cas d'accident responsable. Elle est également conseillée pour les conducteurs qui ont peu d'expérience au volant, pour les conducteurs réguliers sur autoroute ou encore pour les conducteurs roulant dans des zones à risque.

5. Comment trouver une assurance auto tous risques adaptée à ses besoins ?

Pour trouver une assurance auto tous risques adaptée à vos besoins, vous pouvez comparer les offres des différentes compagnies d'assurance auto. Il est recommandé de consulter un courtier en assurance qui pourra vous aider à choisir la formule la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Catégorie :
Assurance Auto

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