Comment choisir une assurance voiture de société ?

Assurance Auto
Adam BOUGHRARAAdam BOUGHRARA
9 décembre 2024
3 min.

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L'assurance voiture de société est une obligation légale pour toutes les entreprises qui possèdent des véhicules. Elle permet de couvrir les dommages causés aux tiers en cas d'accident, mais aussi de protéger le véhicule lui-même contre les vols, les incendies et les autres sinistres. Cet article vous dit tout ce que vous devez savoir sur l'assurance voiture de société : les garanties essentielles, les options disponibles, les démarches à suivre pour souscrire un contrat et les conseils pour choisir la meilleure offre.

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Définition et obligations légales

La garantie responsabilité civile est la seule garantie d'assurance automobile obligatoire en France. Elle couvre les dommages causés aux tiers en cas d'accident responsable.

En cas d'accident, les dommages causés aux tiers (véhicules, personnes, bâtiments) sont pris en charge par l'assurance responsabilité civile du conducteur responsable.

Exclusions de la garantie responsabilité civile

La garantie responsabilité civile ne prend pas en charge tous les dommages.

Voici quelques exemples d'exclusions :

  • Les dommages causés à ses propres biens
  • Les dommages causés par le véhicule non assuré
  • Les dommages causés par le véhicule utilisé dans le cadre d'une compétition automobile
  • Les dommages causés par le véhicule utilisé pour transporter des personnes ou des marchandises contre rémunération

Les garanties complémentaires

En plus de la garantie responsabilité civile, il est possible de souscrire des garanties complémentaires pour une protection plus complète.

Voici les principales garanties complémentaires proposées par les compagnies d'assurance :

La garantie dommages collisions

Cette garantie couvre les dommages causés à votre véhicule (toutes causes matérielles) suite à un accident responsable, un accident non responsable, un vandalisme ou des catastrophes naturelles.

La garantie bris de glace

Cette garantie couvre le remplacement ou la réparation des vitres du véhicule (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière, toit ouvrant) en cas de bris.

La garantie vol et incendie

Cette garantie couvre le vol du véhicule entier ou de ses pièces détachées, ainsi que les dommages causés par un incendie.

La garantie individuelle du conducteur (GIC)

Cette garantie couvre les dommages corporels subis par le conducteur du véhicule assuré en cas d'accident, quel que soit son degré de responsabilité.

L'assistance panne 0 km

Cette option permet de bénéficier d'une assistance en cas de panne, d'accident ou d'immobilisation du véhicule, y compris à domicile.

La garantie protection juridique

Cette option permet de bénéficier d'une aide juridique en cas de litige suite à un accident de la route (procédures amiables ou judiciaires).

Assurance voiture de société : les options disponibles

En plus des garanties, les contrats d'assurance voiture de société proposent également plusieurs options qui permettent de personnaliser la couverture :

Le choix du conducteur exclusif ou non exclusif

Vous pouvez choisir de souscrire un contrat en désignant un conducteur unique et habituel du véhicule (conducteur exclusif) ou en autorisant la conduite par plusieurs conducteurs (conducteurs non exclusifs). Le prix du contrat varie en fonction de ce choix.

La franchise

La franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Plus la franchise est élevée, moins le prix du contrat est élevé.

Le bonus-malus

Le bonus-malus est un coefficient qui récompense les conducteurs sans accident par une réduction de leur prime d'assurance. A l'inverse, les conducteurs responsables d'accidents voient leur bonus-malus baisser et leur prime augmenter.

La garantie multirisques

Certaines compagnies d'assurance proposent des formules "multirisques" qui regroupent plusieurs garanties complémentaires dans un seul contrat, souvent à un tarif plus avantageux.

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Assurance voiture de société : les démarches à suivre pour souscrire un contrat

Pour souscrire une assurance voiture de société, il est nécessaire de suivre quelques étapes simples :

Rassembler les documents nécessaires

Pour établir votre devis, l'assureur aura besoin de plusieurs documents, tels que la carte grise du véhicule, le relevé d'identité bancaire (RIB) de l'entreprise et le permis de conduire du conducteur principal.

Choisir une compagnie d'assurance

Comparez les offres de plusieurs compagnies d'assurance pour trouver le contrat qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Comparer les devis

Une fois que vous avez reçu plusieurs devis, prenez le temps de les comparer attentivement en fonction des garanties, des options, du montant de la franchise et du prix.

Souscrire le contrat

Une fois que vous avez choisi votre assurance, il vous suffit de signer le contrat et de payer la première prime.

Assurance voiture de société : conseils pour choisir la meilleure offre

Choisir la meilleure assurance voiture de société ne se résume pas simplement à opter pour le tarif le moins cher. Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix :

Prenez en compte vos besoins et votre budget

Avant de souscrire un contrat, réfléchissez à l'utilisation que vous faites de vos véhicules professionnels.

En fonction de vos réponses, vous pourrez déterminer les garanties essentielles et les options dont vous avez réellement besoin.

Comparez les garanties et les options

Ne vous focalisez pas uniquement sur le prix du contrat. Lisez attentivement les conditions générales et particulières de chaque offre pour comprendre précisément les garanties incluses, les exclusions, le montant des franchises et les plafonds d'indemnisation.

Négociez le tarif

N'hésitez pas à négocier le prix de votre assurance voiture de société, surtout si vous souscrivez plusieurs contrats pour votre flotte de véhicules. Vous pouvez également envisager de grouper vos assurances professionnelles (voiture, locaux, etc.) chez un même assureur pour obtenir un tarif plus avantageux.

Choisissez une compagnie d'assurance fiable

Optez pour une compagnie d'assurance solide et réputée pour son service client et sa rapidité de traitement des sinistres. Vérifiez également la présence d'un réseau de garages agréés pour faciliter les réparations en cas d'accident.

Assurance auto pas cher : astuces pour trouver la meilleure offre

Face à la hausse constante du prix des assurances, il est plus important que jamais de trouver une assurance auto pas chère. Heureusement, plusieurs astuces permettent de réduire significativement votre prime d'assurance.

Comparez les offres

La première étape pour trouver une assurance auto pas chère est de comparer les offres de plusieurs compagnies d'assurance. De nombreux sites web et comparateurs d'assurance en ligne vous permettent de comparer les prix et les garanties en quelques minutes.

Jouez sur les garanties

Adaptez votre niveau de garanties à vos besoins réels. N'hésitez pas à supprimer les garanties superflues pour réduire votre prime. Vous pouvez également opter pour des franchises plus élevées pour diminuer le montant de vos cotisations.

Conclusion

L'assurance voiture de société est un élément essentiel de la gestion des risques pour toute entreprise. En choisissant une assurance adaptée à ses besoins et à son budget, une entreprise peut se protéger financièrement contre les conséquences d'un accident de la route et assurer la sécurité de ses collaborateurs. N'hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé pour vous accompagner dans le choix de votre assurance voiture de société.

FAQ

1.Qui doit souscrire une assurance voiture de société ?

Toute entreprise qui possède un ou plusieurs véhicules à moteur doit obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile.

2.Quelles sont les garanties obligatoires d'une assurance voiture de société ?

La seule garantie obligatoire est la responsabilité civile qui couvre les dommages causés aux tiers en cas d'accident responsable.

3.Combien coûte une assurance voiture de société ?

Le prix d'une assurance voiture de société varie en fonction de plusieurs critères, Le type de véhicule (voiture de tourisme, utilitaire, etc.) L'usage du véhicule (fréquence, type de trajets) Le nombre de conducteurs autorisés. Les garanties et options choisies. Le bonus-malus de l'entreprise ou du conducteur principal

4.Comment choisir la meilleure assurance voiture de société ?

Pour choisir la meilleure assurance voiture de société, il est important de prendre en compte vos besoins et votre budget, de comparer les différentes offres du marché et de choisir une compagnie d'assurance fiable.

5.Que faire en cas de sinistre avec une assurance voiture de société ?

En cas d'accident avec un véhicule de société, il est important de contacter votre assureur dans les plus brefs délais pour déclarer le sinistre. L'assureur vous indiquera la marche à suivre pour les réparations et les indemnisations.

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